Кредитомания. Что делать тем, кто не может удержаться от нового займа

0
10.08.2018
14 просмотров

Кредитомания. Что делать тем, кто не может удержаться от нового займа

Андрей в свои 37 лет производил впечатление богатого и успешного мужчины. Он всегда был одет с иголочки. Дорогие вещи известных брендов ладно сидели на его статной фигуре. Андрей купил себе две машины представительского класса. Девушки оглядывались и строили глазки, мужчины смотрели с уважением. Но сказка рушилась, стоило Андрею переступить порог собственного дома.
Жена Татьяна пыталась напомнить ему, что такой спектакль слишком дорого обходится. Ведь деньги, которые муж тратил на внешний лоск, были взяты в кредит. Когда-то Андрей хотел стать телезвездой — не сложилось. В итоге он работал фитнес-инструктором в небольшом спортивном центре. Но желание выглядеть ярко и жить на широкую ногу осталось.
Вся зарплата уходила на выплату кредитов — и постоянно прибавлялись всё новые. При этом денег на детей у Андрея уже не хватало. Поскольку Татьяна сидела с двумя малышами и не работала, то одевали и кормили их дедушка и бабушка. Самой Татьяне приходилось одеваться в секонд-хендах — ей денег муж не давал.
Терпение Татьяны иссякло, и пара уже всерьёз говорила о разводе. На этом непростом этапе супруги пришли к психологу Лидии Андреевой (она и рассказала Лайфу эту историю). В итоге Андрей осознал (по крайней мере, на словах), что нужно отказаться от мажорских замашек, и сейчас пытается отдавать долги, не влезая в новые.
Люди, которые не замечают своих ошибок
Банки выдали россиянам рекордный объём кредитов — 13,2 трлн рублей (согласно данным Центробанка на 1 июля). Это на 19,5% больше, чем год назад. Всё чаще люди берут новый кредит, чтобы закрыть старый. А порой возможность быстро обогатиться (хоть и в долг) играет с человеком злую шутку: он привыкает жить не по средствам и не может остановиться, пока не окажется в финансовой яме, пока от него не отвернутся все родственники или пока не случится другая беда.
Таких людей называют кредитоманами. Учёные из Российского государственного социального университета недавно провели исследование о них. Кредитную зависимость учёные поставили в один ряд с гемблингом (патологическое влечение к азартным играм), обжорством (психологическая зависимость от еды, которая сопровождается перееданием), сексоголизмом. Всё это зависимости, которые существенно портят человеку жизнь, но при этом о криминале (как при увлечении наркотиками) и воздействии химических веществ речь не идёт.
Главный симптом кредитомании — «отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей». У этого явления несколько причин, и учёные перечислили основные:
— Стремление занимать положение гораздо выше, чем позволяют финансовые возможности.— Желание жить сегодняшним днём, не задумываясь, что будет завтра.— Склонность к импульсивным покупкам.
— Неумение или нежелание вести бюджет, продумывать свои расходы и доходы.— Другая зависимость (алкоголизм, игромания), которая требует денег.— Эмоциональное, почти гипнотическое воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.
В исследовании приняло участие две группы — те, кто никогда не пользовался кредитами (30 человек), и те, у кого по четыре кредита и более (31 человек). Участники прошли анкетирование, и учёные выставили им баллы.
«У испытуемых, склонных к кредитной аддикции, были выявлены следующие особенности саморегуляции: потребность в планировании развита слабо, планы подвержены частой смене, что нередко приводит к невозможности достигнуть поставленных целей», — говорится в научной работе.Средний балл по способности планировать в группе кредитоманов был 27, в группе людей без кредитов — 35. Примерно такая же ситуация была по пунктам «оценивание результатов» и «общий уровень самоконтроля».
Также учёные нашли у кредитоманов такие черты: пристрастие к фантазированию, импульсивность (при совершении покупок), склонность не замечать своих ошибок.
Ведущей ценностью в группе кредитоманов оказалось «стремление к увеличению своего благосостояния и усилению своей власти». Выяснилось также, что люди с кредитной зависимостью больше склонны и к другим зависимостям (алкогольная, любовная, лекарственная, табачная), чем группа без долгов.»Ответственность за неудачи и промахи испытуемые, активно пользующиеся кредитами, склонны перекладывать на внешние обстоятельства, случайности», — сказано в научной работе.В случае с кредитами эта склонность может выражаться так. Нередко банковские сотрудники навязывают кредитки, чтобы выполнить план. Например, клиент приходит, чтобы получить новую дебетовую карту, потому что у старой подошёл к концу срок действия, и сотрудник банка говорит: «У нас сейчас правило: мы не можем выдать вам дебетовую карту, если вы не возьмёте кредитку. Вам необязательно ею пользоваться, просто возьмите, можете не активировать, пусть лежит» (реальный случай).У клиента, которому впарили кредитку, возникает искушение ею воспользоваться. Если у человека внешний локус контроля (как в группе кредитоманов), то виноватыми окажутся сотрудники банка. Если внутренний — то он сам, ведь активирует карту он своими собственными руками.
«Ещё 20 лет назад в России не существовало понятия «кредитная аддикция», но сейчас можно с уверенностью говорить о широкой представленности данного явления среди россиян, — пишут учёные. — Кредитная зависимость зачастую связана с поведенческим парадоксом: брать кредит на дорогие, явно не по статусу, вещи при нехватке средств на более весомые потребности — и является следствием стремления занимать более высокое положение, чем позволяют финансовые возможности, не задумываться о будущем, следствием финансовой неграмотности и любви к шопингу».
Что делать?
Если проблема в том, что вы просто не умеете ничего планировать, нужно стремиться к тому, чтобы в полной мере осознать это. Перестаньте отмахиваться от этого как от незначительного недостатка. Некоторые люди даже считают, что это, наоборот, скорее плюс («Я вся такая воздушная, лёгкая и спонтанная, что вообще не умею планировать и экономить»). Неумение экономить не плюс, если ведёт вас в ад.Порой нужно переосмыслить свои жизненные ценности. Это сложно, ведь придётся бороться со своими собственными иллюзиями и психозащитами.— Нередко люди покупают в кредит айфон, хотя денег на более нужные вещи, в том числе нормальное питание, не хватает, — объясняет Кожевников. — А когда выходит новая модель, они влезают в новые кредиты. Так они пытаются соответствовать ожиданиям окружающих и быть на волне моды. Человеку важно понять, для чего он так хочет соответствовать ожиданиям посторонних людей, — сказал психолог Денис Кожевников.Как ранее сказал Лайфу профессор психиатрии Андрей Березанцев, комментируя многочасовую очередь за айфонами в центре Москвы, некоторым людям «необходимо владеть какими-то вещами, чтобы чувствовать себя не хуже других». Это «единственный способ для них достичь комфорта на какой-то период времени». Если это про вас или про ваших знакомых, то стоит оглядеться по сторонам и задуматься о других, не потребительских ценностях.
Если совсем трудно, то можно обратиться в группу взаимопомощи. Есть сообщества анонимных должников (они работают по аналогии с обществами анонимных алкоголиков).
Как сказано на сайте одного из них, «это товарищество мужчин и женщин, которые делятся друг с другом своим опытом, силой и надеждой, чтобы разрешить свою общую проблему и помочь другим выздоравливать от компульсивного (навязчивого) занимания денег».
В таких обществах взаимопомощи обычно используется проверенная временем программа 12 шагов, которая позволяет планомерно выходить из зависимости (как алкогольной, так и кредитной или какой-либо другой).
Но будьте осторожны с выбором организации, куда собираетесь обратиться за помощью. Некоторые, наоборот, принесут только вред. По словам Дениса Кожевникова, часто люди начинают жить не по средствам после посещения психологических курсов личностного роста с названиями вроде «Мысли и богатей».
— На таких курсах говорят: делайте то, что раньше не делали, купите себе дорогие вещи. Человек воспринимает информацию без критики и следует этим советам, — рассказал Кожевников. — Он покупает дорогую машину в кредит, считая, что так будет выглядеть более представительно и начнёт производить выгодное впечатление.
Если жизненные установки пересмотрены и стратегия на снижение расходов выбрана, то можно обдумывать тактику — например, почитать книгу или статьи об эффективном личном бюджете. Один из самых распространённых советов — ведите блокнот (или файл), где сможете учитывать доходы и расходы. Когда вы записываете, на что только что потратились, вы это лучше осознаёте, а также лучше держите в памяти, сколько денег у вас осталось на счету.Источник материала

0

Комментариев нет

Присоединиться к разговору

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читайте также
Учёные из Университета Миннесоты выявили эффективность сенолитиков — препаратов, ускоряющих гибель постаревших клеток — в
Учёные научились замедлять рост клеток, которые провоцируют развитие опухоли мозга — глиобластомы. Митохондрии злокачественного новообразования
Отлично сохранившаяся туша карликового мамонта с шерстью и мягкими тканями была найдена на севере острова
Американские психологи установили, что гения можно определить по образу жизни. Отсутствие нормального распорядка дня и
Британские учёные из Бристольского университета сумели обнаружить в куске янтаря жука-опылителя, возраст которого составляет около
Учёные из Университета штата Орегон выяснили, что мозг человек на протяжении всей жизни не претерпевает
Американские учёные выяснили, что постоянное пассивное курение в раннем возрасте существенно повышает шансы на развитие
Когда-то наивные учёные думали, что с распространением технологий и Интернета люди перестанут верить во всякую